전자 지갑

마지막 업데이트: 2022년 6월 14일 | 0개 댓글
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모바일시대 전자지갑의 활용과 그 의미

교통카드는 발행 초기에 신용카드와 같이 플라스틱 카드 형태로 발행됐으며, 다양한 사용자의 기호에 맞추어 목걸이나 핸드폰 걸이 등의 액세서리 형태로 발행도 병행되기 시작했다.

최근에는 USIM을 탑재하여 Chip이 장착된 핸드폰에 프로그램을 다운받아 핸드폰을 교통카드로 사용하는 형태로 전자지갑 기능을 갖춘 전자지불 시스템(Electronics payment system)에서 Smart device에서 결재하는 시스템(이동 전자 지불(Mobile payment, M-payment)으로 발전되고 있다.

모바일 전자지갑을 이용한 전자지불시스템 메커니즘은 돈 자체나 그에 상당하는 가치를 한 장소에서 다른 장소로 또는 한 시간대에서 다른 시간대로 옮겨 준다.

기존 인터넷 및 모바일 시스템에서 전자상거래는 대규모 시장으로 다양한 분야로 급속히 기술적 발전과 다양한 비즈니스 모델로 확장하여 유·무선 인터넷 매체는 광고, 고객 서비스 등 기타 활동에 효과적으로 사용되고 있다.

이러한 인프라를 발전시키기 위한 요소 중 중요한 요인은 무엇보다도 정확하고 안정된 보안성과 신뢰성을 갖춘 결제 시스템 요소 기술이 필요적이며 효과적이고, 신속하고, 안전한 결제를 위해서는 전자지불시스템 구축은 중요하다.

이러한 시스템의 부재(不在)는 인터넷 및 모바일을 통한 통신 및 응용사업 전반에 걸친 성장에 가장 큰 장해 요인임에 틀림없다. 효과적인 모바일 전자지불시스템의 부재와 관련된 또 하나의 장애는 바로 보안(Security)이다. 이러한 요소인들 중 핵심 사항인 전자지불이 보편화 되고 있는 것이 전자지갑 (Smart Card)이다.

전자지갑 즉, 스마트카드(Smart Card)는 Microprocessor, Card_OS : Chip Operating System, Security module, Memory, I/O 등에 의한 수행알고리즘 기능을 갖춤으로써 특정된 전자화폐 지불 업무를 처리할 수 있는 능력을 가진 대규모 집적 반도체 회로 칩(Integrated circuit Chip)을 내장한 신용카드 크기의 플라스틱 카드다.

기존의 신용카드, 현금카드 등에 사용되고 있는 마그네틱(Magnetic) 카드는 카드 생산 장비 및 기술의 발전으로 불법 복제가 용이하나, Micro chip이 내장된 스마트카드는 불법적인 복제는 물론, 분실 시 습득자가 암호를 알아내는 것이 현재 기술로는 불가능하여 안전하다는 장점이 있다.

또한, 보안성과 손쉬운 활용성이 뛰어나며, 외부 프로그램의 접근에 대해 완벽하고 강력한 보안체계를 갖추고 있을 뿐만 아니라 기억용량도 크기 때문에 다목적 활용이 가능하다.

스마트카드의 보안장치는 초기에 DES(Data Encryption Standard : 데이터 암호화 표준) 시스템이 통용되었으나, 암호화 알고리즘의 기술발달로 RSA(공개 키 암호 방식)로 전환되고 또한 SEED 알고리즘 또한 사용하고 있는 추세다.

특히 스마트카드의 장점인 오프라인 처리는 호스트의 연산 부담을 줄여 중앙 Host Computer의 투자비용, 단말(Terminal)과 Host 간의 통신비용을 전자 지갑 줄일 수 있어 전체 시스템의 투자 효율을 제고시킬 뿐만 아니라 스마트 카드는 한번 투자로 반영구적으로 사용할 수 있어 경제성이 우수하다.

전자지갑은 앞서 언급한 바와 같이 CPU와 OS를 갖추고 있어 하나의 카드로 다양한 애플리케이션을 구현할 수 다양성과 확장성을 갖추고 있다.

목적에 부합되고 최적화된 응용서비스를 통합하여 사용할 수 있다는 점에서 편리성과 응용 분야 확대의 잠재성은 물리적인 카드 매체는 물론, 스마트폰에 탑재되는 USIM Chip, 전자여권, 전자주민증 등 다양하고 폭이 넓다.

특히 지급 결제의 수단 및 경로가 급속히 다양화되고 금융업무의 전자화가 빠르게 진행되면서 안전하면서도 기능이 다양하고, 다양한 정보통신기기와의 자유로운 접목이 가능하여, 소비자의 요구를 보다 효과적으로 수용할 수 있는 스마트카드의 도입이 공공기관, 기업, 대학교, 중 고등학교에서 전자 지갑 본격화되고 있다.

스마트카드의 특징은 먼저 가치의 저장 및 거래가 가능한 점, 전자지갑(전자화폐)과 같이 가치를 저장하였다가 이를 지불수단 등으로 전자 지갑 사용하는 일련의 거래를 수행하는 기능으로 거래 내역이나 사용 후 남은 저장가치에 대한 기록 및 계산 등을 자체적인 운영체제와 중앙처리장치에 의하여 처리한다.

또한 인증기능을 활용 가능한 점, 공개키(PKI) 기반의 인증모듈을 내장할 수 있고 여기에 각종 인증서와 생체인식 데이터 등을 저장하여 키 전자 지갑 생성과 데이터 암호화를 위한 암호알고리즘을 자체적으로 구현함으로써 인증기능을 수행한다.

아울러 정보의 저장 및 관리가 가능한 점, 외부전력의 공급 없이도 저장내용이 훼손되지 않는 비휘발성 메모리인 EEPROM을 메모리로 채택하여 보다 많은 용량의 정보를 저장하고 관리하는 것이 가능해졌다.

이와 함께 스마트카드 칩에 저장된 정보를 외부의 물리적, 논리적 공격으로부터 보호하고 저장정보의 복제 및 이동과 관련된 운영 시스템 등 관련 기술이 빠른 속도로 발전하면서 보다 전자 지갑 대량이며 복잡한 내용의 개인 신변정보 등을 언제 어디서나 조회 및 사용할 수 있게 되었다.

그렇다면 스마트카드의 세계적인 관심도에서 출발한 주요 활용 분야와 시장규모는 어떻게 변화하고 있는가에 대하여 조사한 내용을 요약하면, 전 세계 스마트카드 시장은 초기 2008년, 2009년 40억 개 이상이 출시됐다.

2012년에 75억 3천만개 규모로 연평균 19%의 높은 성장률을 기록했고, 2015년 이후 시장은 향후 5년간 SIM 카드 시장은 88억 개 상대적으로 부진할 것으로 예상 되지만 2020년 이후에는 약 119억 개로 증가할 것으로 예측된다.

시장 성장에 영향을 미치는 요인은 다중 애플리케이션으로, 전자카드와 및 스마트 모바일기기이며, 운송, 전자 지불, 금융, 전자 정부 및 의료 분야의 성장을 주도 할 것이다.

비트코인이 전 세계에서 2019년까지 현재 통용되고 있는 물리적인 화폐를 대체할 수 있는 기술적, 가치 수단과 매체를 공식적으로 인정받지 못한 요인은 중요한 요소다.

기업에 필요한 시스템, 정부 기관에서 전자 정부를 추진할 때 사업성, 운영성, 효과성, 신뢰성, 경제성 등 다양한 측면을 고려했을 경우, 여전히 지속적인 성장 잠재력을 갖춘 요인이라 할 수 있다.

세계 각국의 중앙정부나 지방자치단체에서 전자여권(e-Passport), 전자주민증(National ID Card), 전자보건증(Health Card) 및 각종 전자 지갑 ID카드 발급 시 보안과 정보의 저장능력이 우수한 스마트카드를 채택하는 추세여서 이 부문의 시장이 점차 확대될 것으로 전망되어 진다.

통신부문에서는 기존의 SIM(Subscriber Identify Module : 사용자인증 모듈) 카드가 USIM(Universal Subscriber Identify Module : 범용사용자 인증 모듈) 카드로 교체되거나 신규 USIM 시장이 창출됨에 따라 스마트카드 시장이 확대되고 있다.

최근 통신과 금융의 Convergence 경향과 스마트폰의 보급에 힘입어 휴대전화 이용자가 손쉽게 접할 수 있는 다양한 서비스들이 대거 등장할 것으로 예상 되어 통신부문 스마트카드 시장의 성장 속도는 가속화될 것으로 예측된다.

스마트카드의 다양한 국내사용 용도는 금융거래뿐만 아니라 컴퓨터, 인터넷 사용자 인증, 부인방지(Non-repudiation), 소매업체의 로열티 서비스, 네트워크 접근, 고객회원카드, 대중교통카드, 고속도로(Hi-pass) 통행료지불(EPS : Electronic Payment System), 제품추적 및 조회 기능, ID카드, 운전면허증, 여권 등에 많이 적용되고 있다.

2000년을 기점으로 수도권 4년제 대학교에서 전자학생증 기반 교통카드 기능이 탑재된 전자학생증, 전자출결 솔루션이 각광 받으면서 2019년 전국의 대학교에서 활용되고 있으며 중 고등학교에서는 Yellow, Green, Red 3색으로 학년을 구분하도록 한 형태의 전자학생증 기반 대중교통 요금지불기능, 학생 체크카드 기능과 연계되어 도입되고 있다.

국내 전자지불 시장에서 대학교 내 사용비율은 25%를 초과하자 학내 서비스의 질적 향상과 신속성을 높이기 위해 보완책과 함께 다양하게 활용 분야를 넓혀가고 있다.

또한, 스마트카드는 통신서비스와 연계되어 통신서비스 액세스, 보안 응용서비스에 대한 지불수단으로 활용되며, 무선통신 분야에서는 현재 유럽과 국내를 중심으로 널리 이용도가 증가되 GSM(Global System for Mobile)에서 SIM 카드를 적용하여 다양한 기능을 수행할 수 있도록 응용되고 있다.

이러한 시대적 관점에서 스마트카드에 대한 관심과 더불어 관련된 기술, 4차 산업 시대적 환경에 필요한 요소를 연구해 새로운 니즈 창출과 창의적인 아이디어를 통해 5G 모바일시대에 부합된 차별성을 갖춘 특화된 응용 솔루션으로 기술을 선도해야 한다.

전자 지갑

베트남중앙은행 다오민뚜 부행장은 전자지갑 신원확인 완료 시한을 7월 7일로 못박았다.

뚜부행장은 지난 2일 오후 열린 기자 회견에서 이 같은 내용을 전했다.

시행규칙 23/2019/TT-NHN 9조에 따르면 전자지갑 소유자는 7월 7일 이전에 서비스 제공자에게 발송한 지갑 서비스 개시 신청서에 정확한 정보를 제공해야 한다고 규정했다.

이에 따라 인증되지 않은 전자지갑 계좌는 본인확인 기한 이후 일시적으로 서비스가 중단된다. 인증을 완료한 후 거래를 수행할 수 있다.

관련 근거는 2014년 시행된 시행세칙 39 개정판이다. 개정 이유는 전자지갑 이용자의 안전확보를 위해서다.

다오민뚜 부총재는 해당 서비스 이용자는 신뢰할 수 없는 제 3자에게 정보를 제공하거나 공개하지 말 것을 권고했다. 또한 중간 결제 기관이 고객에 대한 결제 정보를 확보해 줄 것을 요구했다.

또한 베트남중앙은행(SBV)의 정보에 따르면 코로나19 의 영향에도 불구하고 금년초 전자지갑을 통한 결제는 전년 동기에 비해 전자 지갑 크게 성장한 것으로 나타났다.

은행간 전자결제시스템을 통한 거래대금은 전년동기 대비 21% 이상 증가했다.

최근의 추세는 비현금 결제로 점차 바뀌어 가고 있다.

4월 중앙은행의 통계에 따르면 지난 달 20일까지 은행간 전자결제 시스템을 통한 평균 거래액이 전년 동기 대비 8.85% 증가했다.

전자 전자 지갑 지갑

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글로벌 전자상거래 업체 이베이가 올 상반기 중 쇼핑 결제에 활용할 전자 지갑 수 있는 새로운 전자지갑을 선보인다. 기대를 모았던 가상자산 결제 도입에 대해서는 명시하지 않았다.

제이미 이아논 이베이 최고경영자(CEO)는 10일(전자 지갑 현지시간) '투자자의 날' 행사에서 “2분기 내 디지털 월렛 출시 준비가 완료될 것”이라며 “새로운 결제 방식 추가를 지속 검토하고 있다”고 말했다.

이베이가 이날 처음 선보인 전자지갑은 고객의 현금성 자산 잔고를 디지털 상에서 보관하는 역할을 한다. 이용자는 이베이 판매 수익을 전자지갑으로 정산받거나, 정산금으로 즉시 다른 판매자의 품목을 구매하는 등 이전 대비 유연한 대응이 가능해진다.

최근 신규 출시된 전자지갑들은 가상자산 보관 기능을 필수적으로 채택하는 추세다. 애플리케이션 형식의 전자지갑은 가상자산 활용에 필수인 개인키를 관리하기 적합하기 때문이다. 또한 최근 거래량이 크게 늘어나고 있는 대체불가토큰(NFT) 콘텐츠를 감상하거나 주고받는 역할도 수행할 수 있도록 기능을 확장하고 있다.

이베이는 지난달 구글페이, 애플페이 결제를 도입하면서 선구매후결제(BNPL) 할부 옵션을 지원하는 애프터페이도 함께 지원하기 시작했다. 이와 더불어 이베이 엔터테인먼트 카테고리에서 NFT 거래를 정책적으로 허용했다. 결제 방식과 거래 품목 확대가 전자 지갑 젊은 소비자 수요를 확대하는데 긍정적인 것으로 판단했다. NFT는 디지털자산의 한 종류인만큼, 이베이가 가상자산을 거래·결제 대상으로 도입하는 것 역시 시간 문제로 여겨졌다.

앞서 지난달 제이미 이아논 CEO는 한 외신과 인터뷰에서 “가상자산은 Z세대를 주요 대상으로 삼기 위해 이베이가 고려하고 있는 또 하나의 이니셔티브”라고 언급했다.

이베이는 지난해 5월 가상자산 결제가 가능한 옵션을 계속 연구하고 있다고 발표하는 등 가상자산 결제 도입에 대해 암시만 거듭할 뿐 명확한 태도를 보이지 않고 있다. 이는 미 정부의 가상자산 규제 리스크가 명확하게 드러나지 않은 상황이 지속된 것이 원인 중 하나로 꼽힌다.

특히 지난 9일 조 바이든 미국 대통령이 디지털자산에 대한 국가 정책을 개발하고, 이와 관련된 위험과 기회를 검토하라는 행정명령을 내린 것도 영향을 미쳤다는 평가다.

결제업계에서는 가상자산 결제 도입 사례가 지속 늘어나는 추세다. 가상자산 선물거래소 백트는 소비자용 전자지갑 '벡트'로 스타벅스 등 제휴점에서 결제를 지원한다. 글로벌 결제사 비자카드는 크립토닷컴 등과 제휴해 가상자산 결제를 지원하고 있다.

병역증명서, 전자지갑으로 발급. "블록체인으로 공공서비스 혁신"

정부 블록체인 시범사업을 통해 병역증명서 등 병역 관련 전자문서 28종을 모바일 전자지갑으로 발급받고 제출까지 온라인으로 가능한 시스템이 마련된다. 또, 해외 거주자도 국민연금 수급권 확인서류를 모바일 앱으로 제출할 수 있게 될 예정이다. 국민적 관심이 높은 블록체인 기반 '코로나19 백신접종 증명서 서비스'전자 지갑 는 아직 기술 협상 중으로 협상이 완료되는 즉시 추진한다는 계획이다.

과학기술정보통신부는 한국인터넷진흥원(KISA)과 이 같은 과제가 포함된 ‘2021년 블록체인 시범사업’을 추진한다고 27일 밝혔다.

디지털 뉴딜 종합계획 및 블록체인 기술 확산전략에 따라 추진되는 블록체인 시범사업은 블록체인 기술을 경제·사회에 조기 적용·확산하고 공공 서비스를 혁신하는 것을 목표로 한다.

지난 1월 8일부터 2월 23일까지 자유공모를 통해 총 55개 컨소시엄(149개 기업) 자유 과제를 제안했고, 기술협상을 완료한 15개 과제가 우선 선정됐다. 기술협상 중인 4개 과제도 협상이 완료되는 즉시 추진한다는 계획이다.

이번 사업을 통해 군장병 복지 향상을 위한 블록체인 기반 전자지갑 서비스도 개발된다. 병무청은 블록체인 기반의 모바일 전자지갑을 구축해, 병적증명서 등 병역 관련 전자문서 28종을 발급받고 민간서비스에 제출할 수 있게 할 계획이다. 서류 관리·보관 및 플라스틱 증명서 발급 등에 필요한 행정비용 및 시간이 절감될 것으로 기대된다.

국민연금공단의 국민연금 수급권 확인 시스템에 블록체인 기술과 분산ID를 적용하는 과제도 이번에 선정됐다. 이를 통해 해외에 거주하는 국민연금 대상자가 연금 수급권 확인 서류 제출 시 우편 대신 모바일 앱으로 편리하게 제출할 수 있게 할 계획이다. 연금 수급권 변동사항에 대한 서류 접수 및 검토 등의 절차를 디지털화해 행정비용을 절감하고, 부정수급도 예방하는 효과가 기대된다.

국민적 관심이 높은 DID 기반 '코로나19 백신접종 증명서 서비스' 구축 과제는 기술협상 중인 과제에 포함돼 있다. KISA에 따르면 질병관리청과 과기부가 협의를 통해 해당 과제에 대한 기술적 실무 검토를 진행하고 있다.

    2021.05.27 2021.05.27 2021.05.25 2021.05.15

한국인터넷진흥원은 선정된 과제들의 성공적인 추진을 위해 블록체인 기술, 인터넷 보안, 법률 전문가 등이 참여하는 ‘과제별 자문위원단’을 구성하여 지원하고, 블록체인 및 DID 기술 전문가 등으로 구성된 ‘DID 기술 및 표준화 포럼’과 긴밀한 협력할 계획이다.

[서울=뉴시스] 이재은 기자 = 삼성전자가 모바일 블록체인 서비스 확대에 속도를 내고 있다. 블록체인을 활용해 금융, 의료, 인증 등 다양한 분야에서 활용도를 높여간다는 계획이다.

삼성전자는 지난해 블록체인 개발 및 대내외 서비스 협업을 진행했던 인력을 한데 모아 무선사업부 산하 블록체인 개발그룹으로 확대 개편하는 등 블록체인 대중화에 나서고 있다.

대표적으로 2019년 갤럭시 S10에 블록체인 월렛을 도입하며 블록체인 사업을 본격화했다. 삼성 스마트폰 사용자들은 비트코인, 이더리움 등 30여 가지 이상의 가상화폐를 보관하고, 안전하게 자신의 '개인 키'를 저장할 수 있다. 사용자들이 가상자산 해킹이나 탈취 등의 피해를 입을 경우 이를 즉각 추적할 수 있다.

지난해 6월에는 미국 가상자산 거래소 제미니와 파트너십을 맺고 블록체인 월렛 통합 서비스를 제공했다. 미국과 캐나다의 제미니 사용자는 제미니 모바일 앱과 삼성 블록체인 월렛을 이용해 비트코인 등 가상자산 거래와 잔액 조회가 가능한 것이다.

최근에는 블록체인 월렛’에 외장 하드웨어 월렛 연결을 지원했다. 사용자들은 다양한 하드웨어 월렛을 통해 분산 관리하던 가상 자산을 ‘삼성 블록체인 월렛’ 한 곳에서 쉽게 확인하고, 안전하게 거래할 수 있다.

삼성전자 측은 "글로벌 콜드월렛 공급업체 ‘레저(Ledger)’사의 ‘나노 S(Nano S)’, ‘나노 X(Nano X)’를 우선 지원하며, 앞으로 다양한 하드웨어 월렛을 지원할 계획"이라고 밝혔다. 또 블록체인 월렛에서 직접 가상 자산 관련 최신 트렌드를 확인할 수 있는 뉴스피드 기능도 제공할 계획이다.

새로운 블록체인 월렛’기능은 갤럭시 스토어에서 해당 앱 업데이트 후 사용할 수 있다. 이번 업데이트로 가상 자산 거래에 필요한 개인 키를 하드웨어 월렛에 저장이 가능해져, ‘삼성 블록체인 키스토어’를 지원하지 않는 갤럭시 스마트폰에서도 ‘삼성 블록체인 월렛’을 이용할 수 있다.

블록체인 월렛은 현재 비트코인, 이더리움, ERC 토큰, 트론(TRX), TRC 토큰 등 대표적인 암호 화폐를 지원하며, 소셜미디어·금융·보안 등 각 분야에 블록체인 기술을 활용한 ‘디앱(DApp)’을 제공하고 있다.

삼성전자는 모바일 보안 플랫폼 ‘삼성 녹스’를 통해 블록체인 솔루션을 안전하게 보호한다. 블록체인 월렛과 ‘디앱’에 사용되는 개인 키는 ‘삼성 블록체인 키스토어’라는 별도의 공간에서 암호화돼 저장되며, 추가로 보안 프로세서를 통해 보호된다. 또 개인 키는 사용자 본인의 지문이나 PIN을 통해서만 접근이 가능하다.


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