낮은 최소 예금

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▲ 예금은행의 가중평균금리. (자료제공: 한국은행)

주중국 대한민국 대사관

[14.3.11] 중국, 예금보험제도 시행 임박 : 은행이 파산하더라도 예금자는 최소 50만 위안까지 보장 받을 수 있다 外

3.11(화) 중국 언론에 보도된 주요 경제정보를 아래와 같이 보고함.

1. 중국, 예금보험제도 시행 임박 : 은행이 파산하더라도 예금자는 최소 낮은 최소 예금 50만 위안까지 보장 받을 수 있다

2. 중국판 원유선물(先物)거래 연내 시작 : 거래화폐의 단위는 달러 vs. 위안화 논의 중

3. 국토자원부, 소재산권주택 점진적 소멸 유도 : 현재까지 28개 지방정부에서 소재산권주택 처리방안 내놔

1. 중국, 예금보험제도 시행 낮은 최소 예금 임박 : 은행이 파산하더라도 예금자는 최소 50만 위안까지 보장 받을 수 있다

ㅇ 최근 중국 보험감독관리위원회를 비롯한 관련 정부부처가 예금보험제도 시행에 만전을 기하고 있으며, 조만간 중소형 은행을 포함, 예금상품을 취급하는 모든 금융기관을 대상으로 예금보험제도가 시행될 경우 99% 이상의 예금자가 수혜범위에 포함될 것으 로 예상됨.

- 3.5(수) 리커창 국무원 총리는 낮은 최소 예금 ‘2014년 정부업무보고’에서, 올해 중국정부가 시행할 금융체제 개혁의 주요 임무중 하나는 예금보험제도를 구축하는 것이라고 발표함.

- 이에 앞서 지난해 말 저우샤오촨(周小川) 인민은행장은 예금보험제도를 마련할 때 ‘강제보험’, ‘제한적 배상’, ‘위험등급별 보험요율 차등화’ 등을 반드시 고려해야 한다고 강조한 바 있음.

ㅇ 전문가들은 예금보험제도가 시행될 경우, 금융기관 의 위험도가 높고 낮음에 따라 보험요율을 책정하는 것이 가장 합리적이라고 주장하고 있으며, 이에 중국정부도 금융기관의 위험도별 보험료율제도를 도입한다는 방침을 정한 것으로 알려짐.

※ 최근 예금자보호제도를 도입한 홍콩, 싱가폴, 몽고 등에서도 은행의 위험도별 보험료율 차등적용제를 도입함.

- 모든 금융기관에 단일한 보험료율을 적용하면, 모럴해저드의 위험이 있기 때문에 , 보 험요율 책정 시 금융기관의 유형이나 규모는 고려하지 않을 것이며, 오로지 위험수준에 따라 보험료율이 결정될 것임.

- 다만 중국의 예금보장제도는 초기단계이기 때문에 보험요율이 다른 나라보다 낮은 수준에서 시작될 것이며, 금융기관의 재정건전성에 미치는 영향도 크지 않을 것임.

2. 중국판 원유선물(先物)거래 연내 시작 : 거래화폐의 단위는 달러 vs. 위안화 논의 중

ㅇ 3.11(화) 중국 유력 일간지인 ‘경제참고보’는, 중국 증권감독관리위원회를 비롯한 관련 정부부처가 연내 중국판 원유선물(先物)거래를 시작하기 위하여 관련규정의 초안을 완성하고 곧바로 수정작업에 들어갔다고 보도함.

※ 현재 세계적으로 뉴욕(NYMEX, 텍사스중질유), 런던(IPE, 브랜트유), 싱가포르(SGX, 두바이유 ) 등에서 원유선물시장을 운영하고 있음.

- 애널리스트들은 미국이 지난 10년간 중동지역의 원유가격 통제권에서 벗어나기 위하여 텍사스중질유를 국제유가의 표준으로 밀어 성공적으로 낮은 최소 예금 정착한 만큼 중국의 원유선물시장이 성공한다면 아시아 원유시장의 유가를 결정하는 중요한 기준으로 자리 잡게 될 것으로 분석함.

ㅇ 수정 중인 관련규정에는 △기준유를 ‘유황함유중질원유’로 하고, △거래가격은 관세와 부가가치세가 포함되지 않은 순가로 하며, △실물은 보세지역 유류저장고에서 직접 양도하고, △국내외 투자자에게 개방하는 국제거래플랫폼으로 운영한다는 원칙이 명시돼 있음.

- 기준유는 중국산 원유를 기준으로 하되 따칭(大慶)유전이나 셩리(勝利)유전을 표적물로 선정할 가능성이 가장 높음.

- 원유선물거래소는 상하이선물거래소 내에 개방형 국제 에너지파생상품 거래플랫폼을 개설하는 방안을 신중히 검토하고 있음.

3. 국토자원부, 소재산권주택 점진적 소멸 유도 : 현재까지 28개 지방정부에서 소재산권주택 처리방안 내놔

ㅇ 3.10(월) 중국 국토자원부 쟝따밍(姜大明) 부장은 기자회견 자리에서, 지난해 11월 개최된 중국공산당 제18기 3중전회 이후 일부에서 소재산권주택(小産權房)의 난개발 현상이 목격되어 국토자원부와 주택도시농촌건설부가 즉시 통지문을 발표하고 정리작업에 착수했다고 말함.

※소재산권주택(小産權房)은 농촌지역의 집체토지에 건설된 주택이며, 국가에서 정식으로 토지사용권과 토지매도허가증을 발급하지 않았기 때문에 주택관리국에 등록되지 못한 채 촌민위원회나 향정부 차원에서 사용권을 발급하는 주택을 말함.

- 현재까지 28개 지방정부가 소재산권주택의 정리방안을 발표했으며, 각급 지방정부는 이를 토대로 불법건축물(주택)에 대해 주민교육과 철거를 병행하고, 책임자에 대한 문책을 진행하고 있음.

ㅇ 한편, 국토자원부는 식량안보를 위한 농지보호가 시급하다는 인식 하에 토지이용계획 수립 시 기본농지 연구보존, 도시건설용지의 개발제한 등의 항목을 추가할 계획임.

낮은 최소 예금

중국의 9개 은행이 15일부터 제1진 거액 양도성예금증서를 발행했습니다. 하지만 낮은 최소 예금 기업과 비교할때 양도성예금증서는 개인에 대한 매력이 그리 크지 않을 것으로 보입니다. 업계인사들은 거액의 양도성예금증서 출범의 의의는 은행의 금리 결정 능력을 향상시켜 금리 자유화에 한 걸음 더 다가서게 되는데 있다고 밝혔습니다.

거액 양도성예금증서는 은행업 예금류 금융기관이 비금융기업 투자자들을 상대로 발행하고 인민폐로 계산하는 예금증서이며 은행의 예금류 금융상품으로서 일반성 예금에 속합니다. 통속적으로 말씀드리면 유동성 정기예금입니다.

알려진데 의하면 거액 양도성예금증서의 최소 투자금액은 개인의 경우 인민폐 30만원, 비금융기업의 경우 인민폐 1000만원이며 금리 변동폭은 중앙은행의 기준금리보다 일반적으로 30%~40% 높습니다. 하지만 주식시장이나 재테크상품, 인터넷금융과 경쟁해야 하는 현 시점에서 낮은 최소 예금 수익률이 낮은 반면 문턱이 높은 거액 양도성예금증서의 경우 개인 투자자들에 대한 매력은 그리 크지 않을 것으로 보입니다. 소비자들의 견해를 들어봅니다.

"양도성예금증서의 경우 금리가 3.15%정도밖에 안되기 때문에 별로 수지가 맞지 않다고 봅니다. 제가 평소 은행의 정기예금과 같은 재테크방식을 선호하는데, 1년만기나 3년, 5년만기의 정기예금을 선택할 경우 인민폐 만원당 금리가 3.2%정도는 되기 때문에 정기예금쪽이 더 낫다고 생각합니다."

"제 기억으로는 2년 전에만 해도 1년만기 예금 금리가 3.25%정도 되었습니다. 최근에 금리가 계속 내려가긴 했지만 중앙은행의 기준금리로 계산한다고 해도 양도성예금증서는 별로 수지가 맞지 않습니다. 왜냐하면 최근 주식시장이 호황을 보이고 있기 때문에 양도성예금증서에 투자할수 있는 투자금은 절반 혹은 절반 좀 더 되는 돈으로 주식을 사고, 나머지 돈의 일부는 펀드를 사고 일부는 용돈으로 두는게 낫다고 생각합니다."

비록 현재 거액 양도성예금증서는 문턱이 비교적 높아 일반 투자자들에게 매력이 크지 않지만 향송조(向松祚) 중국농업은행 수석경제학자는 위험이 낮고 수익이 상대적으로 비교적 높은 투자방식으로서 양도성예금증서는 기업, 특히는 유동자금에 대한 요구가 높고 재테크상품 구매를 허용하지 않는 대형 외국기업의 경우 상당한 매력이 있다고 주장했습니다. 그의 견해를 들어봅니다.

"기업은 많은 자금을 고정적으로 예금할 수 없기 때문에 기업에 여유자금이 있거나 유동자금이 충족하다면 그렇다할 투자기회가 없을 경우 은행이 발행하는 거액 양도성예금증서를 구입하는 낮은 최소 예금 것도 괜찮은 투자방식이라고 봅니다. 왜냐하면 양도성예금증서는 채권과 마찬가지로 구입했다가 수시로 팔수 있기 때문입니다."

물론 거액 양도성예금증서의 발행은 금리의 변동폭에 있지 않습니다. 노정위(魯政委) 흥업은행 수석경제학자는 이는 중국이 금리 자유화에 한 걸음 더 다가섰고 앞으로 금리 자유화는 소액 예금 금리의 상한선을 취소하는 마지막 한 걸음만을 두게 되었다는 것을 의미한다고 언급했습니다. 그의 말입니다.

"전면적인 금리 자유화는 시작이 되었다고 봅니다. 알기 쉽게 말하면 거액의 양도성예금증서는 금리 자유화의 마지막 두번째 단계입니다. 왜냐하면 현재 대출 금리는 이미 자유화를 실현했기 때문에 예금 금리의 자유화를 위한 시장 금리 기준을 결정하는 것이 필수인데, 이 예금 금리의 결정이 일반성 예금과 비슷하기에 앞으로 예금 금리의 자유화가 전면적으로 실현된다면 금리 결정은 자연스럽게 이루어질 수 있다고 봅니다."

올해에 접어들어 중국은 금리 자유화 개혁에 박차를 가하고 있습니다. 앞서 두차례에 걸쳐 예금 금리 변동폭을 확대한데 이어 지난 5월 1일에는 예금보험제도를 정식으로 실시하기 시작했습니다. 거기에 이번에 거액 양도성예금증서까지 출범돼 은행 예금의 자주적인 금리 결정 능력이 한층 향상되었고 "선 거액, 후 소액"낮은 최소 예금 의 원칙에 따라 금리 자유화가 계속 추진된다면 예금 금리 변동폭 상한선 규제도 해소되어 금리 자유화가 최종적으로 실현될 수 있을 것입니다.

지금까지 중국의 9개 은행이 15일부터 거액 양도성예금증서를 발행하면서 중국이 금리 자유화에 한 걸음 더 다가선데 대해 말씀드렸습니다.

낮은 최소 예금

승인 2015-09-25 16:13

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▲ 예금은행의 가중평균금리. (자료제공: 한국은행)

[천지일보=이승연 기자] 지난달 예금 금리가 1.55%로 역대 최저치를 기록했다. 그럼에도 낮은 최소 예금 대출 금리는 소폭 상승했다. 단 주택담보대출 금리는 소폭 내렸다.

한국은행이 25일 발표한 ‘2015년 8월 중 금융기관 가중평균금리’ 통계를 보면 지난달 예금은행의 평균 저축성 수신 금리는 1.55%를 기록했다. 이는 전달보다 0.02%포인트(p) 낮아진 수치로 한은이 통계를 집계하기 시작한 1996년 이후 가장 낮은 수준이다.

한은은 저물가 기조에 따른 영향으로 분석했다. 지난 3월 기준 금리 인하에 이어 6월에도 1.5%로 금리가 인하되면서 7월 은행들의 평균 예금 금리는 전달보다 0.10%p 낮은 1.57%로 떨어졌다.

시중은행뿐 아니라 제2금융권의 정기예금 금리도 하락세다. 8월 상호저축은행의 1년 만기 정기예금 금리는 전달보다 0.07%p 하락한 2.10%이었고, 신용협동조합은 1년 만기 정기 예탁금 금리가 0.05%p 하락해 2.11%로 떨어졌다.

반면 평균 대출 금리는 다시 상승했다. 6월 3.49%에서 7월 3.43%로 낮아졌던 대출 금리는 다시 0.01%p 소폭 상승해 연 3.44%를 기록했다. 세부내용을 살펴보면 가계대출 낮은 최소 예금 금리와 공공 및 기타 대출은 각각0.04%p, 0.33%p 떨어져 3.13%를 기록했고 기업대출은 0.03%p 상승해 3.57%로 집계됐다. 가계대출 중 주택담보대출 금리(신규취급액 기준)는 7월 연 2.96%에서 8월, 연 2.94%로 하락했다.

당좌 예금 계좌 개설 요령

이 지역에는 부족한 문헌이 있기 때문에 당좌 예금 계좌에 있어야 할 몇 가지 사항을 살펴보고 싶습니다.

수수료 없음
고객에게 수수료를 청구하지 않는 당좌 계좌를 찾는 것이 낮은 최소 예금 점점 어려워지고 있습니다. 월간 유지 보수 비용은 수 달러에서 최대 15 달러까지 다양합니다. 수수료를 청구하지 않거나 낮은 최소 예금 수수료 면제를 제공하는 은행을 찾으십시오. 예를 들어, 일부 은행은 자동 입금 또는 직불 카드 사용에 대해 특정 금액의 월 수수료를 면제합니다. Capital One 360과 같은 은행은 초과 인출 수수료, ATM 할증료 및 월별 낮은 최소 예금 낮은 최소 예금 수수료가 없습니다. 당신은 그런 계정을 사랑해야합니다.

낮은 최소 잔액
대부분의 상업 은행 당좌 계좌는 당좌 계좌에 최소 금액을 유지하지 않은 경우 고객에게 수수료를 청구합니다. 이 최소 잔고는 일부 은행에서 $ 2,500에서 $ 10,000까지 실행할 수 있습니다. 최소 잔액 요구 사항이 적거나 최소 요건이없는 계좌를 제공하는 은행을 찾으십시오. 은행에서 1,000 달러 이상의 잔고를 유지한다면 쇼핑을 계속하십시오.

이자부 계좌
당좌 예금 계좌가 당신에게이자를 지불한다는 것을 알고 있습니까? 은행에 돈을 입금 할 때마다 입금에 대한이자를 받아야합니다. 당좌 예금 계좌 보유자가 너무 많으면 은행에서 돈을 지불하지 않아도됩니다. 정기적으로 $ 1,000 이상을 입금하는 경우 1 % 이상의이자를 지불하는 계정을 찾으십시오. 많은 돈은 아니지만 모든 비트가 도움이됩니다..

많은 ATM 위치
당신은 당신의 은행에 도착하기 위해 도시 전체를 여행해야합니까? 그렇다면 더 편리한 은행을 찾으십시오. 은행은 ATM 할증료를 갚습니다. 은행에서 수수료를 청구 할뿐만 아니라 사용하는 은행 기관의 ATM도 청구합니다. 이러한 수수료를 피하려면 자신의 ATM을 사용하십시오. 은행에서 제공하는 ATM 위치가 많을수록 경쟁 업체의 ATM 기계에서 낮은 최소 예금 멈출 가능성이 줄어 듭니다..

낮은 최소 예금

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      우리은행, 연 2%대

      우리은행은 거래를 처음 시작하는 신규고객과 기존 거래고객 모두에게 우대금리를 제공하는 인터넷뱅킹과 스마트뱅킹 전용 정기예금 상품인 '스마트 주거래 정기예금'을 오는 4월 30일까지 1천억 원 한도로 판매 한다고 31일 밝혔다.

      스마트 주거래 정기예금은 최소 1백만 원부터 가입할 수 있는 1년제 정기예금으로, 우리은행을 처음 거래하는 고객이나 기존에 거래하고 있던 주거래 고객에게 우대금리를 제공하는 상품이며 1계좌당 가입한도는 최대 1억원이다.

      출시일 현재 기본금리 연 1.75%이나, 처음 거래를 시작하는 고객이면 연 0.1%p, 신규 후 3개월 이내 본인 명의 우리은행 통장에서 급여이체, 관리비 또는 공과금 이체, 카드결제 중 두 가지 이상을 이용하는 주거래 고객이면 연 0.2%p, 지난해 8월 은행권 최초로 출시한 통장이나 카드 없이도 거래가 가능한 모바일 통장을 이용해 신규 하면 연 0.1%p 등 최대 0.4%p의 우대금리가 제공돼 최고 연 2.15%를 받을 수 있다.

      우리은행 스마트금융부 고정현 부장은"한국은행 기준금리 하락 이후 시중은행에서는 2%대 정기예금 상품을 찾아보기 어려운 상황"이라며 "그나마 업무원가가 비교적 낮은 비대면채널을 이용한 상품을 통해 신규고객과 기존고객에게 금리 혜택을 줄 방침"이라고 전했다.

      한편, 우리은행은 지난 10일 주거래 고객의 요건을 완화해 금리와 수수료 혜택을 주는 여수신, 카드 복합 상품인 '우리 주거래고객 상품 패키지'를 출시하는 등 9월부터 시작되는 계좌이동제를 대비해 다른 은행보다 발 빠르게 준비하고 있다.


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