재무컨설팅

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재무컨설팅

[차칸양의 경잘습(12)] 재무 컨설팅을 꼭 받아야 하는 이유

2019. 12. 12. 15:21

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최소 1번은 반드시 재무 컨설팅을 받아야 하는 이유

올해 3월부터 본격적으로 (유료) 개인 재무 컨설팅을 진행하고 있습니다. 서울, 경기 등 수도권에 계신 분들은 직접 만나 진행하고, 거리상으로 먼 지방이나 개인사정으로 인해 직접 만나기 어려운 분들은 비대면, 즉 전화통화로 컨설팅하고 있죠. 시작한지 얼마되지 않아 아직 횟수가 그렇게 많은 편은 아니지만, 월 2~회 정도는 꾸준히 신청이 들어오고 있습니다. 20대 중, 후반의 사회 초년생부터 시작해서 30대 신혼 부부 그리고 4, 50대 중년 직장인까지 다양한 계층은 물론이고 줄지 않는 빚 때문에, 자산을 모으고 싶어서, 투자법에 대해 알고 싶어서 등 신청 이유 또한 상당히 다양한 편입니다.

기업에 재무 강의를 갈 때면 항상 빼놓지 않고 강조하는 한가지가 있습니다. 최소 한번은 꼭 재무설계를 위한 재무 컨설팅을 받아보라는 것입니다. 이유가 있습니다. 재무설계란 인생을 살아가는데 있어서 결코 빼놓을수 없는 ‘돈’에 대한 계획을 세우는 것을 뜻합니다. 하지만 여기에는 단순히 수치상의 ‘돈’만 들어가 있어서는 안됩니다. 그럴 경우 돈이 인생의 목표가 되어버리기 때문입니다. 재무설계는 인생을 보다 잘 살아가기 위한 보조도구로써 돈의 활용계획을 세우는 것입니다. 그렇기 때문에 제대로 된 경제관이 반드시 포함되어야 하며, 그래야만 올바른 재무설계가 가능해지게 됩니다. 이를 위해서는 아무래도 전문가로부터 재무 컨설팅을 받아보는 것이 중요합니다. 단기간이 아닌 인생 전반에 걸친 준비와 대비를 하는 것이니까요.

조금 세부적으로 들어가면 재무 컨설팅은 본인의 자산, 재무관리에 대한 건강도를 체크하는 것이라 할 수 있습니다. 사실 재무관리에 있어 정답은 없습니다. 그러나 재정상 건강한지 아닌지는 체크가 가능하죠. 재무 컨설팅은 재무상 문제점을 체크하고 보다 나은 방향으로 나아가기 위한 작업이라 할 수 있습니다. 이 작업을 통해 20대 사회 초년생은 올바른 경제관과 함께 경제 기본기를 갖출 수 있고, 30대는 현 재무상태의 문제점 개선 및 부족한 부분에 대한 보완 그리고 올바른 투자습관 형성에 도움을 얻을 수 있습니다. 40대는 재정사의 치명적 오류 개선 및 노후 대비를 재무컨설팅 위한 본격적 준비작업을 시작할 수 있으며, 마지막으로 50대는 노후를 보다 풍족하게 만들어가기 위한 자산배분 및 안정적 운용에 대해 생각해 볼 수 있습니다.

재무 컨설팅에 대해 이야기를 나누다 보면 이렇게 말씀하는 분이 꼭 있습니다. 자신도 재무 컨설팅의 필요성에 공감해 신청한 적이 있었는데, 결국은 기승전상품가입 권유로 이어져 아쉬움만 남았다고 말이죠. 아무래도 재무 컨설팅을 많이 하시는 분들이 보험설계사분들이고, 이들의 경우 컨설팅 비용은 무료지만 최종적으로는 자신들이 취급하는 보험상품의 가입을 목적으로 하게 됩니다. 그러다보니 고객의 입장에서는 크고 작은 불만이 생길 수밖에 없죠. 사실 보험설계사분들이 하는 컨설팅은 엄밀한 의미에서 제대로 된 컨설팅이라 할 수 없습니다. 왜냐하면 상품만으로 재무설계를 한다는 것은 분명 또 다른 문제점을 야기할 수도 있기 때문이죠.

전반적 재무 관리 컨설팅을 받기 위한 2가지 방법

상품추천이 아닌, 전반적 재무설계를 위한 재무 컨설팅을 재무컨설팅 받고자 한다면 다음과 같은 2가지 방법을 추천드립니다.

첫째는 금융기관들을 감독, 감시하는 특수기관인 금융감독원의 재무진단 서비스를 활용해보는 겁니다.

금융감독원에서는 쉽고 편하게 할 수 있는 무료 온라인 개인금융진단 프로그램 을 일반고객들에게 서비스하고 있는데, 한번도 재무진단을 받아보지 못했다면 먼저 이 온라인 진단 프로그램을 통해 자신의 재무적 문제점과 개선 방향을 체크해 볼 수 있습니다. 이 은 ‘간편진단’과 ‘정말진단’ 2가지로 나뉘어지는데, ‘간편진단’이 5분 이내 손쉽게 재무진단을 진행할 수 있도록 약 13~29개 문항으로 이루어져 있는데 반해, ‘정밀진단’은 본인의 소득, 저축, 부채, 지출 등의 직접적 입력을 통해 재무비율지표 진단을 함으로써 가계의 안전성, 성장성 진단은 물론 은퇴준비가 충분한지 여부까지 다소 구체적으로 알려주고 있습니다.

궁금한 질문을 클릭하세요!! 질문 ‘참 쉬운 재무진단’은 어떤 서비스인가요? 질문 간편 진단과 정밀 진단이 어떻게 다른가요? 질문 진단결과를 따로 보관할 수 있나요? 질문 로그인 없이 서비스 이용이 가능한가요? 질문 '참 쉬운 재무진단' 이용에 적합한 웹브라우저는 어떤 것인가요?

온라인 프로그램만으로 다소 부족함을 느낀다면 1:1 상담도 가능합니다. 이때 금융감독원의 를 활용하면 되는데, 신청자의 형편에 맞춰 PC/모바일, 전화 또는 직접 대면의 3가지 방법 중 편한 방법을 선택하면 됩니다. 상담을 신청하면 CFP(국제공인재무설계사)와 같은 금융관련 자격증을 갖춘 상담경력 5년 이상의 금융전문상담원으로부터 재무관련 도움을 받을 수 있습니다. 다만 직접 대면의 경우는 예약 후 여의도에 위치한 금융감독원 본점까지 가야하니 참고하시기 바랍니다.

금융감독원과 함께 든든한 인생설계 시작하세요

둘째는 특정 금융기관에 속해 있지 않은 또는 특정상품 가입 권유를 하지 않는 재무 컨설턴트에게서 컨설팅을 받는 방법입니다.

이같은 경우 대개 유료로 진행되는데, 이때 점검할 사항은 2가지입니다. 하나는 재무 컨설팅을 통해 자신의 재무상황을 점검하고 진단함으로써 문제점이 무엇인지 그리고 이를 어떻게 개선하고 바로 잡아나갈 수 있을 지에 대해 배울 수 있어야 합니다. 또한 한걸음 더 나아가 이를 습관으로 정착시킬 수 있도록 만들 수 있어야 하며, 최종적으로는 시스템으로 연결시킬 수 있어야 합니다.

사실 제일 좋은 재무관리는 습관 형성과 시스템 구축을 통해 별다른 신경을 쓰지 않더라도 선순환적 재무 흐름이 자연적으로 이어지도록 만들어 놓는 겁니다. 그래야만 우리가 보다 신경쓰고 관심 가져야 할 행복과 가치있는 삶에 대해 더 고민하고, 더 많은 시간을 투자할 수 있을 테니까요.

추가적으로 부담스러울 정도의 컨설팅 비용이 든다면 이는 지양하는 것이 좋습니다. 왜냐하면 재무 분석 및 진단 그리고 제대로 된 경제습관에 대한 조언을 해주는데 그렇게 큰 수수료를 요구할 이유는 없기 때문입니다. 다만 컨설턴트의 브랜드나 인지도가 높기 때문에 수수료 단가가 높을 수는 있는데, 그럴 경우 먼저 금융감독원의 기본적인 재무진단을 받은 후 특별히 추가적으로 꼭 필요한 사안에 대해서만 컨설팅 받을 것을 추천드립니다. 아무래도 고객의 입장에서 비용은 여러모로 신경써야 하는 부분이니까요.

* 이 글은 출간을 전제로 '좋은습관연구소(대표:이승현)'와 함께 연재 중인 칼럼입니다.

“경제·경영·인문적 삶의 균형을 잡아 드립니다”

- 재무 컨설팅, 강의 및 상담 문의 : [email protected]

경제전반을 이해함으로써 삶을 풍부하게 만들고, 더 나아가 인생의 통찰을 습득하면 좋겠지?

라이프 밸런스 컨설턴트(Life Balance Consultant) 차칸양이 본격적인 개인 재무 컨설팅을 하고 있습니다. 평소 자산관리나 재무설계 그리고 노후 대비를 위해 무언가를 하고 싶은데 그 방법을 몰라 실행하지 못했던 분들, 처음 직장생활을 시작함으로써 경제 플랜을 세워야 하는 새내기 직장인들, 퇴직을 앞두고 경제를 비롯한 삶에 대한 고민이 많으신 분들 등 경제와 관련된 조언과 해법을 드립니다. 또한 컨설팅을 진행하더라도 절대 금융상품, 보험상품에 대한 가입 권유를 드리지 않습니다.^^

방식은 대면과 비대면(전화, 지방 거주자) 2가지가 있으니 본인의 상황에 따라 신청하시면 됩니다. 재무적 그리고 인생 준비를 위한 여러 도움이 필요하신 분들의 많은 관심 바라며 자세한 사항은 아래 링크를 참고해 주세요~^^

재무 컨설팅 서비스

오늘날 재무부서는 전체 조직 또는 그 이상의 요소들이 수익에 어떤 영향을 미치고 있는지 살펴봐야합니다. 우리의 서비스 오퍼링을 통해 수익성 있는 성장을 이끌고, 조직의 구조를 재고하며, 정보의 잠재력을 활용할 수 있는 기회를 확보할 수 있습니다.

EY 전문가들

이 창현

EY는 이렇게 도와드립니다

조직의 성장을 방해하고 비용증가와 새로운 리스크를 초래하는 복잡한 비즈니스 문제에 직면할 때 귀사의 조직은 단순히 우수 사례나 특정 솔루션 이상이 필요합니다. 수익성 있는 장기 성장과 부가가치를 창출하는 인사이트를 얻으려면 지금 귀사가 보유한 자원으로 수행하는 일을 점검해야 합니다. 극적인 변화를 끌어내기 위해서는 전략적 관점에서 다시 생각해야 합니다. 오늘날 비즈니스 환경에서 조직이 혁신의 시기를 놓치거나 간과하면 성장 둔화와 경쟁우위를 상실할 뿐 아니라 더 심각한 결과를 초래할 수도 있습니다.

재무혁신은 전사적으로 진행해야 합니다. EY의 파이낸스 어드바이저리 전문가들은 재무와 회계 지식뿐 아니라 귀사 비즈니스의 현재와 미래 성장 및 발전, 보호를 위한 기회를 활용할 수 있는 관련 기술 지식까지 보유하고 있습니다. EY는 이러한 방법론을 적용해 귀사가 처한 상황에 맞는 서비스를 제공합니다. 또한 EY는 귀사의 비즈니스 인사이트를 위해 데이터를 더 가치 있게 활용할 수 있도록 도와드립니다.

EY는 지속적인 서비스 개발을 통해 급변하는 디지털 표준을 준수하고 성공을 향해 끊임없이 변하는 귀사의 목표를 달성하도록 노력하고 있습니다. EY는 하나의 작은 영역에서 변화가 전반적인 긍정적 변화로 이어질 수 있다는 것을 알고 있습니다.

애자일 비즈니스 파이낸스(Agile Business Finance)

EY는 테크놀로지를 적용해 귀사의 비즈니스 혁신을 도모하고 귀사의 재무부서가 변화에 잘 적응하여 인사이트를 발휘해 비용대비 효과를 얻도록 지원할 수 있습니다.

EY의 애자일 비즈니스 파이낸스(Agile Business Finance) 방식을 통해 재무컨설팅 재무컨설팅 다음 서비스를 지원할 수 있습니다.

  • 귀사의 현재 기술환경으로 인해 발생한 격차와 귀사의 운영모델, 조직, 프로세스 효과에 미치는 영향을 평가하고 파악합니다.
  • 귀사의 미래 목표와 기술로 실현되는 혁신이 어떻게 귀사의 목표를 달성하는 데 도움이 되는지 명확하게 설명한 로드맵을 작성합니다.
  • 잠재적 비즈니스 효과와 전반적인 비즈니스 사례를 구체적으로 파악해 적절한 투자 결정과 절충이 이루어지도록 합니다. 이때 핵심은 지능형 자동화, 로봇 공학, 인공지능, 블록체인 등 ERP와 디지털 향상 관점에서 최첨단 기술을 사용하는 것입니다.
  • 마지막으로 변화를 관리하고 새로운 기술과 새로운 방식으로 일하는 사람들이 업무에 대한 사고방식을 전환할 수 있도록 다양한 서비스를 통해 사람에 대한 배려를 놓치지 않습니다.

인력관리 고도화(People Excellence)

EY의 인력관리 고도화(People Excellence) 서비스는 더 나은 미래를 준비하기 위해 재무부서의 현재 인력 현황을 파악하고 개선점을 찾아 인력관리 로드맵을 실행하도록 도와드립니다.

EY 팀은 이미 검증된 방식을 통해 다음 서비스를 제공합니다:

  • 재무부서가 현재 보유한 역량의 강점과 약점을 평가
  • 업무분장 재정립
  • 선도 역량 기대치를 기준으로 벤치마크
  • 재무컨설팅
  • 보유역량과 기대역량 사이의 기술 격차 파악
  • 개선권고 자문

재무통제 고도화(Finance Controlling Excellence)

EY는 재무부서가 타부서와 더욱 긴밀히 협력해 리스크와 기회에 대한 상호 이해를 구축하도록 지원합니다.

EY의 재무통제 고도화(Finance Controlling Excellence) 접근방식을 통해 다음 결과를 얻을 수 있습니다:

  • 재무 리더가 폭넓은 시야를 갖도록 모니터링이나 보고, 리스크 관리뿐만 아니라 사업계획과 전략적 의사결정이 필요할 때에도 타 부서와 긴밀히 협력하도록 합니다.
  • 재무부서와 사업부서 사이에 파트너십을 구축하면서 효과적인 통제 부서의 주요 구성요소인 사람, 프로세스, 정책, 기술, 구현모델을 모두 통합합니다.
  • 사업경영에 필요한 데이터와 애널리틱스, 인사이트를 확보하기 위해 SAP 심플파이낸스(Simple Finance)와 같은 선진 기술을 활용합니다.
  • 갈수록 복잡성이 증가하는 재무환경을 관리하는 데 필요한 규모와 일관성을 확보하기 위해 재무 서비스 실행 모델을 설계하고 구현합니다.
  • 재무 통제에 필요한 글로벌 표준과 지역의 복잡한 규정을 통합합니다.

글로벌 재무 수행 고도화(Global Finance Delivery Excellence)

미래 글로벌 비즈니스 서비스 모델은 국가 간 또는 부서 간 협업을 기반으로 한 완전 통합 엔드 투 엔드 프로세스 중심입니다. 글로벌 비즈니스 서비스 조직을 향한 움직임은 혁명이 아니라 진화의 과정이며, 오늘날의 관점에서 '엔드 투 엔드' 글로벌 비즈니스 서비스는 진화의 최상단입니다.

EY의 글로벌 재무 수행 고도화(Global Finance Delivery Excellence) 서비스는 다음과 같이 제공됩니다:

  • 재무 셰어드 서비스 구축, 재무에서 부서간 협업 및 지역 셰어드 서비스로 이관, 부서 간 셰어드 서비스에서 진정한 "엔드 투 엔드" GBS 조직으로 이관.
  • EY는 귀사의 GBS 여정의 성숙도를 6가지 항목을 기준으로 평가하도록 도와드립니다:
  • EY는 본 서비스를 통해 경제성 중심 문화를 조성하고 비용절감 목표와 프로세스 혁신 투자 사이의 균형을 확보하도록 도와드립니다.

EY는 사내 공급망 운영, 인력관리 어드바이저리 서비스, 테크놀로지, 고객, 리스크, 인재관리, 세무 부서 간 협력을 통해 완전히 통합된 방식으로 전 세계 어디든 일관된 서비스를 귀사에 재무컨설팅 재무컨설팅 제공할 수 있습니다. EY의 혁신적인 "BOT(Build-Operate-Transfer: 구축 및 운영 후 양도)" 방식을 적용하면 GBS를 보다 빠른 시일 내에 더 적은 리스크로 수행할 수 있습니다.

재무 진단 — 경쟁사 대비 성과는 어떻습니까?

벤치마킹을 비즈니스 성과관리 툴로 사용하면 동종업계 대비 귀사의 성과를 확인할 수 있습니다.

EY의 벤치마킹 서비스는 귀사의 비즈니스 성과를 산출하고, 동종업계나 다른 관련 기준에 비교해 핵심 내용을 파악파악할 수 있습니다. 나아가 개선 기회를 찾는 프로그램을 설계하고 구현하도록 도와드리는 서비스입니다. 여러 분야에 대한 상세한 딥데이터(deep data)와 500,000건 이상의 분석 포인트를 보유한 벤치마킹 저장소를 참고하면 사실에 근거한 결정을 내리는 데 도움이 됩니다.

EY 소개

EY컨설팅팀은 글로벌 사고방식과 우수한 팀워크를 자랑하는 컨설턴트와 업계 전문가들로 구성돼 다양성이 반영된 전문가 네트워크 부서입니다. EY는 귀사의 문제를 이해하고 비즈니스 방식을 개선하기 위해 더 나은 질문을 하려고 노력합니다. EY의 서비스에 대한 자세한 사항은 EY 어드바이저리 전문가에게 연락해 도움을 받을 수 있습니다.

EY 전문가들

최신 EY 인사이트

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재무컨설팅

2017. 12. 15. 16:38

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1. 재무컨설팅 의뢰 및 포트폴리오 제안


은퇴를 준비하는 50대 여성분으로 종잣돈굴리기 재무컨설팅방법을 의뢰한 사례입니다.
재무상담을 해보니 여성고객은 재무컨설팅 유방암 1기로 판정을 받아 국내 병원에서 이미 치료를 받은 상태이며, 아르헨티나에 가서 힐링 겸 자연치료를 위해 10년정도 지낼 계획을 가지고 있었습니다.
목돈으로는 오랫동안 공무원생활을 마감하고 나온 퇴직금과 그동안 모아온 여유자금 3억2천만원과
매월 공무원 연금에서 수령하는 자금과 아르헨티나 현지에서 사업을 통해 버는 수입 월 300만원에 대해서도 같이 효과적으로 운용하시기를 원하였습니다.

고객과의 1차상담으로 확인한 내용은
1) 고객의 투자성향 : 원금을 보장하되 은행보다는 좀 더 높은 수익을 기대
2) 투자기간 : 10년정도 아르헨티나에 머무를계획으로 중장기적으로 운영
3) 매월 공무원연금과 사업으로 인한 수입이 발생하기 때문에 연금은 불필요하고 저금리시대의 자산증식 에만
집중하는 것입니다.

2. 금융상품 특징과 장단점

재무컨설팅 포트폴리오 제안에 대해 금융상품별 특징과 장단점을 정리했습니다.
어떠한 상품이든 완전히 나쁘거나 좋은 상품은 없습니다.
고객의 투자성향에 맞추고, 투자금액과 투자금액을 적절히 나누어서 운영해야 합니다.
고객의 재무상황이 변하고 금융환경이 늘 변하기 때문에 포트폴리오를 구성해서 실행한 이후에는 반드시 정기적인 모니터링이 진행되어야 합니다.

01 재무컨설팅 추천 : CMA(Cash Management Account)

수시입출금이 가능한 계좌로, 급여이체나 인터넷뱅킹, 결재대금 자동납부 등이 가능합니다.
년간 수익률이 1%대 중반정도로 하루만 예치하여도 이자를 지급해주고 있습니다.
은행의 보통예금통장 대용으로 많이 사용하고 있으며, 유동성자금을 관리하기 위해 사용 됩니다.

재무 컨설팅 서비스

사람, 프로세스 및 기술의 적절한 조합을 활용하여 자체 재무 역량을 혁신하고 새로운 업무 방식을 발견합니다.

  • 01 이점
  • 02 서비스
  • 03 사례연구
  • 04 리소스
  • 05 관련 솔루션
  • 06 IBM Garage

IBM이 "HFS Triple-A Trifecta Services 2020"에서 최고의 리더로 선정된 이유 알아보기

재무 조직 혁신

당사는 재무 조직이 자체 재무 프로세스의 효율성을 개선함으로써 지능형 워크플로우를 통해 스마트 기능을 창출함은 물론, 데이터를 찾아서 연결하고 분석하여 지능형 의사결정에 영향을 줄 수 있는 심층 인사이트를 발굴할 수 있도록 지원합니다. 당사는 고객들과의 제휴를 통해 엔드-투-엔드 프로세스를 자문하고 관리합니다.

컴퓨터 화면을 바라보는 여성과 남성

운영 비용 절감

IBM의 프레임워크를 통해 운영 생산성을 향상시킬 수 있는 기회를 식별합니다.

비즈니스 가치 향상

데이터와 기술을 활용하여 예측 정확도와 현금 회수를 개선합니다.

규제 준수 향상

리스크를 모니터하고 완화하는 지능형 워크플로우를 사용하여 정시 지불을 늘립니다.

재무 컨설팅 서비스

고층 유리 오피스 빌딩의 외관

재무 컨설팅

IBM Services®는 공유 서비스를 위한 디지털 재무 목표를 구축합니다. 당사는 첨단 기술을 이용하여 진정한 엔터프라이즈 혁신을 구현하는 커스터마이징된 CoE(Center of Excellence) 내에서 작업합니다. IBM Garage 방법론의 지원을 받아서 고객과 IBM 전문가들은 공동 작업을 통해 새로운 업무 방식을 창출하는 최초의 전략과 솔루션을 개발합니다.

AI가 재무 기능에 유용한 방법(6.6MB)

현대식 통로를 걷고 있는 사람들의 흐릿한 모습

현금 창출

현금 창출 지능형 워크플로우는 고객 경험을 개선하고 업무 자본을 최적화하며 수익과 현금 흐름의 엔드-투-엔드 관리 및 실시간 가시성을 제공합니다. IBM의 현금 창출 솔루션은 전략적인 엔드-투-엔드 비즈니스 가치를 실현하기 위한 영업 프로세스 전반의 완벽한 고객 가시성을 통해 스마트 파이프라인 액셀러레이터와 같은 기능을 수행합니다.

야간의 시내 스카이라인

분석 레코드

분석 레코드 지능형 워크플로우는 마감 주기를 최적화하고 재무 보고의 리스크를 줄이면서도 향상된 제어, 증가된 예측 정확성 및 최적의 재무 투자 의사결정을 가능하게 합니다. 지능형 워크플로우는 연속 마감을 허용하는 재무 조직에 대해 근본적으로 단순화되고 통합된 엔드-투-엔드 경험을 제공합니다.

재무 데이터 관리 문제점 해결

다수의 컴퓨터 화면을 응시하는 여성

지불할 소스

지불 소스 지능형 워크플로우는 기하급수 기술(exponential technology)을 활용하여 프로세스를 디지털화하고 인사이트와 소싱 정보를 제공하며 사용자 경험을 향상시킴으로써 비용 절감과 성장성을 극대화합니다. 당사는 직관적 사용자 인터페이스, 커스터마이징된 학습 및 마이크로서비스 활용 아키텍처를 제공합니다.

전자식 미래를 대비하는 Volkswagen

옆면에 글씨가 새겨진 흰색 차

Volkswagen Sachsen은 IBM Services와의 공동 작업을 통해 SAP S/4HANA를 배치함으로써 자체 재무 프로세스를 표준화하고 효율화할 수 있도록 지원했습니다.

재무컨설팅

직장인 박모(28)씨는 최근 무료로 재무 설계를 해주겠다는 제안을 받았다. 마침 재테크를 해야겠다는 마음이 있었던 박씨는 재무 컨설턴트라는 사람의 제안에 응했다.

처음 만난 자리에서 박씨는 ‘FC(Financial Consultant)’라는 명칭이 적힌 명함을 받고 기본적인 재무 관련 상담을 받았다. 잘 몰랐던 재테크 관련 분야라 재미도 느낀 박씨였다. 게다가 재무 컨설턴트가 동년배라 ‘20대의 재테크’라는 공감대도 느꼈다.

하지만 박씨는 두번째 자리부터 어딘가 이상하다는 느낌을 받았다. 박씨가 생각했던 재테크 상담은 주식이나 펀드, 채권 등 다양한 분야를 비교 분석하는 것이었는데, 해당 FC는 직간접적으로 종신 보험에 가입할 것을 권유했다.

박씨는 현란한 FC의 말솜씨에 휘둘려 계약까지 이뤄질 뻔 했으나, 계약 직전 부모님의 만류로 한 번더 생각해보기로 했다. 이후에 알아보니 해당 FC가 제시한 종신 보험은 원금 회수도 어려운 상품이었고, 10년 넘게 자금 유동도 제한되는 상품이었다.

박씨는 FC에게 자초지종을 물었으나 해당 컨설턴트는 연락을 끊었고, 알고보니 그는 보험대리점에 소속된 영업사원이었다.

재테크에 관심이 많지만 이에 대해 잘 모르는 20∼30대를 상대로 ‘재무 컨설팅’을 명목으로 보험 가입을 유도하는 사례가 이어지고 있다.

물론 보험설계사가 스스로를 재무 컨설턴트라고 부르며 재무 상담을 하는 것은 법에 저촉되지 않지만, 일부 설계사는 자신이 보험사에서 일하고 재무컨설팅 있다는 사실을 감추면서 영업에 나서 논란이 제기되고 있다.

20일 보험업계에 따르면 각 보험회사, 보험대리점에서 보험설계사를 지칭하는 용어는 10개 이상이다. 생명보험회사들이 가장 많이 사용하는 명칭은 ‘FC(Financial Consultant)’, ‘FP(Financial Planner)’ 등이다. 손해보험사는 ‘RC(Risk Consultant, 위험관리사)’를 주로 사용한다.

이밖에 ‘PA(Prime Agent)’, ‘LC(Life Consultant)’, ‘FSR(Financial Services Representative)’, ‘MP(Master Planner)’, ‘SFP(Special Financial Planner)’ 등의 명칭을 사용하는데 하나같이 ‘보험(Insurance)’이라는 문구는 드물고, 영어 일색이라 일반인들로 하여금 혼돈을 주는 편이다.

이외에도 자의적으로 ‘금융전문가’, ‘종합금융전문가’라고 부르기도 한다.

이같이 일부 보험설계사들이 보험이라는 명칭을 사용하지 않는 이유에 대해서는 부정적인 시각을 줄이기 위함이다.

한 보험설계사는 “아무래도 보험 가입을 권유하면 대부분 경계적인 태도로 돌변하기 때문에 재무 상담 명목으로 접근하는게 더 편하다”며 “특히 유명 대형 보험사 소속 설계사가 아닐 경우 고객들이 더 경계하기 때문에 금융상담을 내세운다”고 말했다.

이같은 보험 영업 형태가 불완전 판매로 이어진다고 할 수는 없으나, 소비자의 선택권을 제한하는 측면에서 비판이 제기되고 있다.

게다가 보험설계사라는 명칭이 부정적이었던 배경으로 종사자나 보험사가 자초한 측면이 큰 점에서 애꿎은 소비자에게 책임을 돌린다는 지적이다..

‘명칭의 혼란’은 소비자의 문제만은 아니다. 취업준비생 역시 ‘보험’이라는 명칭 없는 보험사 인쿠르팅에 발을 들여놓는 실정이다.

일례로 지난 겨울 취업시즌 대학가에서는 ‘겨울방학 인턴 금융전문가과정’, ‘청년 금융체험단’ 등의 안내로 취준생을 인쿠르팅 하다가 뒤늦게 보험설계사 모집이라는 사실이 알려서 혼선을 빚기도 했다.

일부 취준생들은 보험설계사인지 모르고 발을 들여놨다가 보험 판매 압박을 받고 가족과 친구 등에게 판매를 하고 금방 일을 그만두는 일도 있었다.

백모(31)씨는 “재무상담사라고 해서 일을 시작한건데 알고보니 보험 영업이었다”며 “취업이 절박한 취준생에게는 정말 달콤한 유혹 같았다”고 말했다.

하지만 현행법 상 영업현장이나 인쿠르팅에서 보험설계사 명칭을 사용하지 않아도 제지할 근거는 없다. 아울러 불완전 판매라고 볼 수 없다는게 규정이다.


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